Sales de las deudas con metodo, no con suerte.
Si llevas dos anios pagando tarjetas y la deuda no baja, no es porque seas mala persona ni porque no sepas matematicas. Es porque las revolving estan disenadas para que el minimo apenas toque el capital. Aqui te ensenamos como salir, paso a paso.
El revolving: la deuda que parece pequena hasta que no lo es.
Una tarjeta revolving con TAE del 23% y un saldo de 3.000 euros, pagando solo el minimo (en torno a 80 euros al mes), tarda mas de 12 anios en cancelarse. Pagas casi 4.500 euros en intereses sobre 3.000 euros de principal. Y eso es solo si no usas la tarjeta una vez mas mientras tanto.
Esto no es un truco contable: es la matematica del producto. Y nadie te lo explica con esa claridad cuando firmas. Por eso este curso empieza con calculadora de TAE en la mano y termina con un plan concreto para cada tipo de deuda en tu vida.
Coste real de pagar solo el minimo en una revolving de 3.000 euros al 23% TAE
Eso es lo que terminas pagando en intereses durante mas de 12 anios. Casi 1,5 veces el principal. Salir de ahi es la primera cosa que aprendes.
Calculo orientativo basado en pago minimo del 3% sobre saldo, sin nuevos cargos. Cifras reales varian segun condiciones del producto.
Snowball vs avalancha: cual te conviene?
No hay un metodo mejor en abstracto. Cada uno gana segun tu situacion concreta. En el modulo 4 te ayudamos a elegir.
Metodo Snowball (bola de nieve)
Idea: empiezas pagando la deuda mas pequena, da igual el interes. Cuando la cierras, su cuota se suma a la siguiente, y asi.
Por que funciona: motivacion. Ver una deuda cerrada en 2 meses te da combustible psicologico para seguir.
Cuando elegirlo: tienes muchas deudas pequenas y necesitas victorias rapidas para no rendirte.
Metodo Avalancha
Idea: empiezas pagando la deuda con mayor TAE (suele ser revolving). Las pequenas con interes bajo, despues.
Por que funciona: matematica pura. Pagas menos intereses totales y sales antes en numeros absolutos.
Cuando elegirlo: tienes una o dos deudas con interes alto que estan llevandose el grueso de tu cuota mensual.
14 horas de video, en 9 modulos
- Mapa completo de tu deuda1h 24 min · inventario de tarjetas, revolving, prestamos personales, hipoteca, deudas con familia. La hoja maestra
- Como leer un contrato de credito1h 12 min · TAE, comisiones, vinculaciones, productos asociados. Las trampas habituales
- El revolving en detalle58 min · por que es diferente del credito clasico, sentencias del Tribunal Supremo, casos de usura
- Eligiendo metodo: snowball o avalancha1h 18 min · calculadora paso a paso para tu caso
- Negociar con el banco1h 36 min · cuando, como y con que argumentos. Plantillas de carta y guion telefonico
- Reestructuracion y carencia1h 04 min · cuando pedirla, en que condiciones aceptarla, riesgos
- Si la deuda es inviable: ley de segunda oportunidad1h 32 min · cuando aplica, como funciona el procedimiento, alternativas previas
- Vida sin nuevas deudas56 min · el cambio de habitos para no volver. Reglas concretas
- Plan personal a 18 meses1h 02 min · tu hoja de ruta con hitos trimestrales
"Empece con 4.800 euros en revolving y la sensacion de no salir nunca."
Lo que mas me ayudo fue entender por que la deuda no bajaba aunque pagaba religiosamente. No era falta de disciplina, era el producto. Con el metodo avalancha pague la primera tarjeta en 7 meses. Aun me quedan dos, pero ya no me asusta abrir la app.
Dos formas de hacer el curso
| Modalidad | Que incluye | Precio | |
|---|---|---|---|
| Solo curso | 14 horas de video, 9 plantillas, soporte por email 60 dias | 129 euros | Empezar |
| Curso + dos sesiones en directo Recomendado | Todo lo anterior + dos sesiones de 60 min en grupo reducido (max 6) para revisar tu plan a las 4 y a las 12 semanas | 189 euros | Empezar |
Precios con IVA. Pago unico, sin renovacion. Posibilidad de fraccionar en 3 cuotas sin coste a partir de 129 euros. Devolucion 14 dias.
Que NO hace este curso
- No te promete cancelar tus deudas en 90 dias.
- No te ofrece refinanciar a traves de un producto detras del cual gane comision.
- No te dice que demandes a tu banco si no hay base. La ley de Segunda Oportunidad y las acciones por usura tienen criterios concretos — y los explicamos.
- No es asesoramiento legal personalizado. Si tu caso necesita abogado, te lo decimos y te orientamos.